Frankly Konto eröffnen

Was ist Frankly überhaupt?

Frankly ist die digitale Vorsorgelösung der Zürcher Kantonalbank (ZKB) für Säule 3a und Freizügigkeit. Die App wurde von der ZKB entwickelt und richtet sich an alle, die ihre Vorsorge unkompliziert und digital regeln möchten, ohne Papierkram oder Bankbesuch.

Rechtlicher Träger deiner Säule 3a bei Frankly ist die Vorsorgestiftung Sparen 3 der Zürcher Kantonalbank. Was bei einem Bankkonkurs mit deinem Geld passiert, hängt davon ab, wie du es anlegst. Mehr dazu findest du in den häufigen Fragen.

Deine Einzahlungen kannst du dabei vom steuerbaren Einkommen abziehen – wie viel du dabei konkret sparen kannst, erfährst du in unserem Artikel zum Steuern sparen mit der Säule 3a.

Was brauchst du zur Kontoeröffnung?

Wichtig: Für die Kontoeröffnung selbst brauchst du kein Einkommen – das gilt für Säule-3a-Konten grundsätzlich bei allen Anbietern in der Schweiz. Damit du aber tatsächlich einzahlen kannst, brauchst du ein AHV-pflichtiges Einkommen.

Frankly 3a eröffnen – Schritt für Schritt

Laut Anbieter dauert der gesamte Prozess nur wenige Minuten und läuft vollständig digital ab.

Anlagestrategien bei Frankly

Bei Frankly investierst du nicht "irgendwie", sondern wählst eine von sechs klar abgestuften Risikostufen. Jede Stufe ist nach ihrem Aktienanteil benannt – die Zahl im Namen sagt dir also direkt, wie viel Prozent deines Geldes in Aktien angelegt wird. Der Rest verteilt sich auf Obligationen und weitere Anlageklassen. Grundsätzlich gilt: Je höher der Aktienanteil, desto grösser die langfristige Renditechance – aber auch desto stärker schwankt dein Vermögen zwischenzeitlich.

Die Cash-Option eignet sich, wenn du dein Geld ganz ohne Kursschwankungen parken möchtest – dafür verzichtest du auf mögliche Rendite. Bei den fünf Investment-Stufen (Light 15 bis Extreme 95) wählst du zusätzlich, wie dein Geld konkret verwaltet wird:

• Index – passiv verwaltet, bildet die Marktentwicklung möglichst 1:1 ab

• Responsible – aktiv verwaltet, mit Nachhaltigkeitsaspekten nach dem Responsible-Standard

• Sustainable – aktiv verwaltet, mit strengeren Nachhaltigkeitskriterien nach dem Sustainable-Standard

Alle Anlageprodukte stammen von Swisscanto, der Fondsmarke der Zürcher Kantonalbank. Pro Konto entscheidest du dich für genau eine Strategie – mischen innerhalb eines Kontos ist nicht möglich. Willst du mehrere Strategien gleichzeitig fahren, eröffnest du dafür einfach ein weiteres Konto: Bis zu fünf Frankly-3a-Konten kannst du parallel führen, jeweils mit eigener Anlagestrategie und eigener IBAN. Das erlaubt dir zum Beispiel, dein Vorsorgevermögen gestaffelt anzulegen oder später auch gestaffelt zu beziehen.

Als Faustregel gilt: Je länger dein Anlagehorizont bis zur Pensionierung, desto leichter lassen sich kurzfristige Kursschwankungen aussitzen und desto eher kann eine höhere Aktienquote in Frage kommen. Eine Garantie gibt es nicht: Bei einer höheren Aktienquote kann der Wert deines Kontos stärker fallen. Welche Strategie für dich persönlich passt, hängt von deiner individuellen Situation und Risikobereitschaft ab.

Was kostet Frankly?

Frankly arbeitet mit einer sogenannten All-in-Fee, die für alle Anlagestrategien gilt. Sie liegt aktuell bei max. 0.43% pro Jahr.

Hältst du dein Vermögen in der Cash-Option, fällt gar keine All-in-Fee an – dafür wird es aktuell mit 0.15% verzinst.

Frankly gewährt zusätzlich einen sogenannten Community-Rabatt: Die All-in-Fee sinkt, je mehr Personen insgesamt mit Frankly vorsorgen. Das ist für dich als Kunde reiner Zusatznutzen ohne eigenes Zutun – du profitierst automatisch mit, wenn der Kundenstamm wächst, ohne dass dir dadurch Nachteile entstehen. Die genauen Rabattstufen sind nur für bestehende Kunden direkt in der App oder Web-Version einsehbar.

Es gibt bei Frankly weder einen Mindestbetrag noch eine Mindestlaufzeit – du kannst also auch mit kleinen Beträgen starten.

Auf was du achten musst

Bevor du dich entscheidest, lohnt sich ein Blick auf ein paar Einschränkungen:

• Geschlossene Produktpalette: Bei Frankly investierst du ausschliesslich in hauseigene Swisscanto-Fonds der Zürcher Kantonalbank. Anders als bei manchen anderen Anbietern kannst du nicht zwischen Fonds unterschiedlicher Anbieter wählen.

• Eine Strategie pro Konto: Innerhalb eines einzelnen Frankly-3a-Kontos lässt sich immer nur eine Anlagestrategie fahren – wer mischen möchte, braucht dafür ein zweites Konto (bis zu fünf sind möglich).

• Keine direkte Krypto-Beimischung: Im Gegensatz zu gewissen anderen Säule-3a-Anbietern bietet Frankly aktuell keine Möglichkeit, Kryptowährungen als Beimischung in die Anlagestrategie zu integrieren.

Keiner dieser Punkte macht Frankly automatisch schlechter oder besser als andere Anbieter – wichtig ist, dass du weisst, worauf du dich einlässt, bevor du dich entscheidest.

Häufige Fragen zu Frankly

Kann ich mein bestehendes 3a-Konto zu Frankly übertragen?

Ja, ein Wechsel von einem bestehenden 3a-Konto oder -Depot zu Frankly ist jederzeit möglich und läuft digital über die App ab. Laut ZKB übernimmt Frankly beim Übertrag die Kosten für den Verkauf der Wertschriften und die Kontosaldierung bei Bankstiftungen. Bei Versicherungslösungen gilt das nicht.

Brauche ich ein Einkommen, um bei Frankly ein Konto zu eröffnen?

Nein, ein Konto kannst du auch ohne Einkommen eröffnen. Für neue Einzahlungen benötigst du aber ein AHV-pflichtiges Einkommen.

Wie viele Konten kann ich bei Frankly führen?

Du kannst bis zu fünf Säule-3a-Konten gleichzeitig bei Frankly führen, jeweils mit einer eigenen Anlagestrategie.

Kann ich meine Anlagestrategie später noch ändern?

Ja, du kannst deine Anlagestrategie jederzeit anpassen.

Was passiert mit meinem Geld, wenn die Bank in Konkurs geht?

Das hängt davon ab, wie dein Vorsorgegeld angelegt ist. Bei den Anlageprodukten (Wertschriften) gehören die Anteile laut der Einlagensicherung esisuisse der Vorsorgestiftung und würden bei einem Bankkonkurs an sie herausgegeben. Bei der Cash-Option liegt dein Geld als Guthaben auf einem Konto. Es ist nicht durch die Einlagensicherung gesichert, aber bis maximal CHF 100'000 konkursrechtlich bevorzugt behandelt und würde erst im Lauf oder am Ende des Konkursverfahrens ausbezahlt. Das ist eine allgemeine Einordnung und keine Garantie. Für deinen Einzelfall gibt die Stiftung Auskunft.

Fazit

Die Eröffnung eines Frankly-Kontos ist laut Anbieter unkompliziert und dauert nur wenige Minuten. Du wählst aus sechs Risikostufen mit klar definiertem Aktienanteil, die Kosten sind mit max. 0.43% All-in-Fee ausgewiesen, und Träger ist die Vorsorgestiftung Sparen 3 der ZKB. Ob Frankly für dich die passende Wahl ist, hängt auch davon ab, wie du im Vergleich zu VIAC und Finpension abschneidest – schau dir dazu unseren Säule-3a-Vergleich an.